楊鎮鑫的部落格

銀行審核貸款時會扣分的負面表列



常聽到申請人抱怨銀行因為某某原因所以婉拒他的貸款申請，如果你能事先知道貸款銀行不喜歡的【負面表列】我想你應該能夠大大減少找錯銀行的機率。



月光族：很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，存款低於5千通稱『月光族』。



百元提領：百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具，因為如果連百元都要提領出來，那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。



現職工作年資不足一年：工作穩定性不足，銀行擔心呆帳風險。



任職公司規模小：銀行喜愛受理上市公司的員工，一般中小企業條件相對嚴格。



信用空白或是持信用卡未滿一年：信用空白不代表你的信用記錄優良；相反的，因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度，所以『多數銀行都寧願不接受信用空白這一類的客戶申請』。



近期增貸：代表短期內風險係數上昇，通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定，所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款，通常就稱為近期增貸；銀行會擔心你的還款能力有問題，所以相對保守看待。



預借現金：預借現金功能類似現金卡，銀行會認定持卡人“資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金，故也是銀行負面項目之一。

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信用卡循環或是超額使用：一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分，所以超額更是糟糕。



聯徵多查：短期內（三個月）銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過３次，這是９９％銀行的相同規定，聯徵查詢短時間內信用分數縱降，需要幾個月的時間才會恢復，所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。



延遲繳款：信用維持正常是辦貸款的基本條件，正常繳款不會加分，但是有延遲現象就會扣分。



負債比偏高：雖然金管會規定是22倍為上限，但是銀行自然會限縮保守因應，故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。



收支比偏高：你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法，講白話收支比就是說

假設Ａ君每月收入３萬元如果他目前每月的負債要支出１５０００

那１５０００／３００００＝５０％～代表收支比已經５０％

多數銀行都以６０％為一個臨界點。

代表說：原本負債＋本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之６０



工作性質：保全、司機、業務（低底薪高獎金）、軍階中士以下都是需要注意的行業別。



如果你有上述兩項以上狀況，辦理貸款就很容易遭到婉拒

此時可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃適合你的方案



如果有缺錢的困擾，建議把以下這幾家的資料都填寫完

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